למוקד השירות הממשלתי של רשות מקרקעי ישראל דרושים נציגי/ות שירות לקוחות בראשון לציון

 

אנחנו מחפשים אתכם! דרושים בעלי תודעת שירות 

🌟 מענה לשיחות נכנסות לאזרחים, עורכי דין ושמאים בכל הקשור לתחום המקרקעין, נסח טאבו, מס רכישה ועוד. 

🌟 עולם חדש ומרתק - הכשרה מקיפה כחודש ימים על חשבון החברה

🌟 מקום עבודה מכבד עם מנהלים בגובה העיניים, יעדים איכותיים בלבד. לא מודדים כמות השיחות. השירות איכותי לכל לקוח!

🌟 המוקד ממוקם בראשון לציון מערב- מול קניון הזהב

🌟 שכר בסיס שעולה עם הוותק פלוס עמלות שירות 

🌟 אפשרות לעבודה במשרה מלאה  או חלקית (4 פעמים בשבוע)

🌟 סביבת העבודה תומכת והטרוגנית

🌟 ראיון אישי ותחילת עבודה מידית

*מי מתאימ/ה להצטרף אלינו?*

🌟המשרה מתאימה למי שתודעת שירות טבועה בהם, בעלי אורח רוח, סבלנות, נכונות ללמידה של עולם תוכן חדש ושליטה בסביבת עבודה ממוחשבת.

🌟עבודה במוקד טלפוני בו התוכן מקצועי ומורכב.

✨פרטים נוספים והגשת מועמדות יש להגיש קורות חיים למייל desertstormil@gmail.com ✨

בהצלחה 🌟 

דירה קונים רק בליווי עורך דין / משכנתא לוקחים רק בליווי יועץ משכנתאות עצמאי

בנקים ישראליים מלווים למשקי הבית 52 מליארד שקלים עבור קניית נכסים באמצעות המשכנתא. מדובר במליארד שקלים מדי שבוע בממוצע. בתמורה, הנכס מעוגן בערבות עד לסיום החזרת ההלוואה. הבנקים מאשרים מדי שנה כ-86,000 הלוואות משכנתא. קרי כ-7,000 משכנתאות מדי חודש. בממוצע, סכום הקרן של המשכנתא עומד על כ-600,000 שקלים והוא מהווה כ-50% מערך הנכס. על כל 100,000 שקלים שהבנק יספק למשק הבית במסגרת הלוואת המשכנתא, משק הבית יחזיר לבנק, בסופו של דבר, 300,000 שקלים.
משקי בית בישראל נוטים לפרוס את המשכנתא לתקופות ארוכות שמגיעות אף לעשרות שנים. אי עמידה בתנאי המשכנתא, המתבטאת בפיגור של 3 חודשים בתשלום, עלולה להוביל ברוב המקרים לפתיחת הליך הוצאה לפועל, כינוס נכסים ועיקול הנכס, גם אם שילמתם את רוב המשכנתא. לפיכך, לקיחת משכנתא הנה אחריות רבה, מאחר ואי עמידה בתשלום עלולה להותיר את משק הבית ללא הנכס ובחובות גדולים. תחום המשכנתא

ות הנו מורכב ביותר. מדובר, למעשה, בכר פורה עבור הבנקים, באופן המאפשר להם למקסם את הרווח מלקוחות שמעוניינים לרכוש דירה. הבנקים אינם מסתפקים  ברווח סביר והם עושקים את הלקוח במאות אלפי שקלים שלוקח משכנתא עם מודעות יכול היה לחסוך.
כמעט לכל משק בית היום יש משכנתא, במסגרתה ניתן לחסוך עשרות ולפעמים גם מאות אלפי שקלים מהתשלום לבנק. לכן, כמו שאדם לוקח עורך דין בעת רכישת דירה, כך גם עליו לדעת לתכנן הלוואת משכנתא בסך מאות אלפי שקלים אליה הוא משועבד למשך עשרות שנים, אחרת זה יעלה לו ביוקר. לפיכך, מאחר ורוב משקי הבית אינם מבינים בתנאי המשכנתא ואינם מתחום הבנקאות, יש לערב בתהליך לקיחת המשכנתא יועץ משכנתאות עצמאי שאינו תלוי בבנק. חשוב להדגיש בהקשר זה, כי מטרתו של יועץ המשכנתאות אינו לייעץ ללקוח של הבנק בעניין המשכנתא אלא לייצג את הבנק ואת האינטרסים של הבנק כמוסד שמעסיק אותו. לבנק יש שני אינטרסים עיקריים - למקסם את הרווח שלו מכל משכנתא שהוא מאשר וכן, לוודא שהלקוח אכן יכול לעמוד בתשלום המשכנתא.
לפיכך, כמו שלא תפנו לבית המשפט כשתובעים אותך בלי ייצוג של העורך דין הכי קליבר שכספכם יכול להשיג, כך לא תפנו לבנק בלי יועץ המשכנתאות. רק 6% מבעלי המשכנתאות ממחזרים הלכה למעשה את המשכנתא. היתר משלמים פי 2.7-2.8 מהסכום שהבנק נתן להם בפועל.
יש לך משכנתא? אתם עומדים לקחת משכנתא? משכנתא לוקחים רק בליווי מומחים. אם אתם עומדים לקנות דירה או שאתם משלמים משכנתא שאורכה 10 שנים לפחות, אתם בטח יכולים לחסוך עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים.
מהם תנאי המשכנתא? מהם המסלולים הקיימים? לכמה שנים עדיף לפרוס את המשכנתא? באיזה ריבית? באיזה בנק אקבל מסלול משכנתא טוב יותר? לכל השאלות האלו יש תשובות ברורות אבל נציגי הבנקים לא יספקו אותם ללוקחי המשכנתאות.
המרכז לייעוץ משכנתאות בניהולו של עודד אהרוני הנו גוף בלתי תלוי המשיג עבור הלקוח את תנאי המשכנתא הטובים ביותר והזולים ביותר. אנחנו לא מחוייבים לשום בנק. השיקול היחיד שמנחה אותנו בבחירת הבנק ומסלול המשכנתא הנו בהתאם לטובת הלקוח בלבד.
השרות אותו אנחנו מספקים כולל ליווי הלקוח מול הבנק מתחילת התהליך ועד סופו. אנחנו בונים את תמהיל המשכנתא [בחירת המסלולים] האופטימלי ביותר לטובת הלקוח. יתרה מכך, כחברה לייעוץ משכנתאות, ברשותנו כח מיקוח מול הבנקים באופן המאפשר לנו להשיג ללקוחותינו ריביות אטרקטיביות ובתנאים הטובים ביותר עבורכם. כתוצאה מכך, משתפרים תנאיו של מסלול המשכנתא שנלקח הן ללוקחי משכנתאות פוטנציאליים והן ללוקחי משכנתאות קיימים באמצעות הפחתה בסכום של ההחזר החודשי, צמצום מספר השנים בהם הנכם צפויים לשלם משכנתא וחסכון של עשרות ומאות אלפי שקלים.
בכל יום שעובר, אתם משלמים סכומי כסף עצומים לבנק דרך המשכנתא שאתם לא אמורים לשלם. אל תתנו לבנקים להרויח על חשבונכם. תפעלו עכשיו כדי לצמצם את החזר המשכנתא.
בדיקת המשכנתא ופגישת הייעוץ נעשים ללא תשלום וללא התחייבות - אין לכם מה להפסיד. מקסימום, תרוויחו.
להתייעצות בנוגע למסלול המשכנתא שלכם עם עודד אהרוני - יועץ משכנתאות עצמאי ומקצוען, צרו קשר. נא להשאיר פרטים ונחזור אליכם בהקדם.

שבעת מדורי גיהנום בדיור הציבור בישראל - המערכת עם מיקי חיימוביץ' עונה 1 פרק 14 לצפייה ישירה

בפרק זה של המערכת, הבמאי דורון צוברי יוצא לבדוק מדוע מדינת ישראל דואגת לחסל את הדיור הציבורי. מדוע במקום לדאוג לאזרחים הזקוקים לבית, מדינת ישראל דואגת לחסל את הדיור הציבורי ומזניחה את אזרחיה כל הכבוד לדורון צברי שהצליח, להביא תיעוד אותנטי מהשטח. כל הכבוד לצוות דיור ציבורי.כולם חייבים לראות ״המערכת״ בערוץ 2 מייד!!!! בושה למדינת ישראל!!!!
בתחקיר מסופר על ילדים שנאלצים לעבור מדי כמה חודשים דירה, להחליף בתי ספר, להתנתק מחברים והמשפחה וזאת דווקא בגיל שדרושה כל כך היציבות והרגשת הבית הקבוע. מהתחקיר עולה כי את משרד האוצר והשיכון לא מעניין שיש אלפי דירות ריקות של דיור ציבורי, מדוע שישקיעו בכך? למה לבנות עוד דירות לדיור הציבורי? מבחינתם, על העניים להמשיך ולהיות עניים, זרוקים ברחובות, בחדרי מדרגות וחדרי אשפה, הם,מצידם, לא ידאגו לקורת גג בטוחה וראויה. צפו בתחקיר המלא שבעת מדורי הגיהינום – תחקיר "המערכת" עם מיקי חיימוביץ, על משפחות שלמות ללא קורת גג בטוחה. להיות "חברתי" הפך לאופנתי גם אצל נציגי הון שלטון - בנק - עיתון/תקשורת. מדובר בהצלחה חלקית של המחאה העולה מהעם. עם זאת, אין לטעות - עדיין רבה המלאכה ורב המרחק בין צורכי העם לבין הפירורים שהשיטה המשטה מפזרת בניסיון להיראות "חברתיים".
בערוץ 2 רגילים שהם מוכרים ואנחנו קונים. ככה זה עובד. אגב, מה קניתם בפרסומות? בעלי המניות - תמנונים בנקאיים שנוהגים לבשל שקשוקות חריפות מלונדון, הפכו ל'חברתיים' לעת מצוא.... השיטה המשטה ממשיכה בשלה ומפזרת לכם סם "חברתי" - ההון, שלטון, הבנק והעיתון עברו לשיווק אגרסיבי.
ולמרות הכל יש גם אנשי אמת כדורון צברי שמצליחים למרות הכל להפיק סרט המתאר איך מדרדרים אוכלוסיות מוחלשות אל העוני המחפיר ואל חוסר אונים טוטלי. האמת יוצאת אל האור - הצעד הבא פתרונות אמת . זהו תחקיר מזעזע. התחקיר מדווח על מפונים מבתיהם, זאת בנוסף לאותן מאות אימהות חד הוריות שאינן מקבלות זכאות לדיור ציבורי וכן, מעבר לאותן חד הוריות שזכאיות וממתינות במשך שנים לדיור ציבורי. אני זועקת את זעקתם של כל התושבים שנמצאים במצוקת הדיור , ונזקקים ל"חסדם" של חברת עמידר!! מקרים מעטים בהם אני יכולה לומר בקול רם : "אני מתביישת במדינה שלי" ..וזה אחד מהמקרים !

הבנקים שולחים את ההוצאה לפועל ל-7,000 משפחות בשנה בגלל אי עמידה בתשלום המשכנתא

קודם כל - מילה קטנה על יוקר המחייה והשינויים בשכר כחומר למחשבה:
בשנת 2000, דירה ממוצעת באשדוד עלתה 600,000 שקלים - היום היא עולה 1,500,000 שקלים. מדובר בעליה של 250% - פי 2.5 תוך 14 שנים.
בשנת 2000, קופסת סיגריות עלתה 12 שקלים. היום, קופסת סיגריות עולה 30 שקלים. מדובר בעליה של 250%.
בשנת 2000, בקבוק ערק עלית עלה 8 שקלים. היום המחיר הוא 84 שקלים לבקבוק. מדובר בעליה של 1064%.
בשנת 2000, כיכר לחם עלתה 2 שקלים. היום, הכיכר עולה 6 שקלים - מדובר בעלייה של 300%.
בשנת 2000, מסטיק עגול עלה 10 אגורות. היום, אי אפשר לקנות אותו בפחות משקל. מדובר בעלייה של 1000%.
בשנת 2000, ליטר דלק עלה 4.8 שקלים לליטר. היום, מחירו עומד על 4.8 שקלים. מדובר בעליה של 160%.
בשנת 2000, מנה פלאפל עלה 8 שקלים. היום, מנה עולה 16 שקלים. מדובר בעליה של 100%.
בשנת 2000, שכר המינימום במשק עמד על 3,600 שקלים. היום, שכר המינימום עומד על 4,300 שקלים בלבד. מדובר בעלייה של 19% בלבד.
מילת הקסם היא פרופורציה - מישהו שמע על זה שם למעלה?

מדי שנה, הבנקים מלווים כ-52 מליארדי שקלים במסגרת הלוואות משכנתא לצרכי רכישת דירה. חלק מלוקחי המשכנתאות לא יעמדו בתשלומים - מהנתונים עולה, כי ל20,000 משפחות נפתחו תיקי הוצאה לפועל בין השנים 2010 ל-2012 בגלל פיגור בתשלומי המשכנתא. מדובר בכ-7,000 משפחות מדי שנה. הליך ההוצאה לפועל נפתח מאחר ומשק הבית לא שילמו את המשכנתא במשך 3 חודשים רצופים. בהתחשב בכך שבשנת 2013 הבנקים הלוו במסגרת המשכנתאות 51.7 מליארדי שקלים ובכך שכל משכנתא בממוצע הנה 600,000 שקלים, הבנק מאשר 86,000 משכנתאות מדי שנה, 7,166 אישורים מדי חודש. בסופו של דבר, כל מי שעומד בתשלומי המשכנתא יעביר לבנק 300,000 שקלים על כל 100,000 שקלים שקיבל מהבנק בגין המשכנתא. במקביל, כ-12% מלוקחי המשכנתאות לא יעמדו בתשלומי המשכנתא בסופו של דבר ולכן, לאחר 3 חודשים בהם הם פיגרו בתשלומים, הבנק יפתח נגדם בהליך הוצאה לפועל. לעומת זאת, כעשרה מיליארד שקלים - ובמספרים, 10,000,000,000 - נמחקו מהפנסיה של כולנו רק בשנה האחרונה, בשל ה"תספורות" לענקי המשק שנקלעו לחובות. 
בהוצאה לפועל רשומים כ-2,800,000 תיקים פתוחים. 90% מהתובעים הנם מוסדות כמו בנקים, ביטוח לאומי, בתי חולים, רשויות מקומיות, הממשלה ועוד. סביר להניך שתביעה של 10,000 שקלים, לצורך העניין, מבוססת על חוב מקורי של 4,000 שקלים. לחוב המקורי התווספו עמל עורך דין, רבית, עמלת גבייה, דמי טיפול, דמי פתיחת תיק, הצמדה חודשית ורבית. כשבעל החוב נדרש לשלם על ידי ההוצאה לפועך סכום חודשי של 400 שקלים, אין סיכוי שהוא ישלם את החוב, מאחר ויש עליו רבית, הצמדה ודמי טיפול. לא על הסכום המקורי, אלא על ה-10,000 שקלים. שלא נדע מצרות.
ידע זה כח. חוסר המודעות של לוקחי המשכנתא בנוגע לאינטרסים של הבנק גורם להם לשלם יותר כדי להשיג נכס. הבנק למעשה מקבל לגיטימציה להלוות בריבית קצוצה ונלחם כנגד מי שאינו עומד בתשלומים בכלים לגיטימיים העומדים לרשותו - הבנק מפשיט מבגדיו את לוקח המשכנתא על ידי ההוצאה לפועל. גם כשהבנק מוכר את הנכס, בניגוד למקובל בעולם הוא ממשיך לרדוף אחרי לוקח המשכנתא כדי שימשיך לשלם לו הוצאות כמו עורכי דין שהוא לקח. הליך כינוס הנכסים שיזם הבנק בגין פיגור של 3 תשלומים של החזר המשכנתא עלול להשאיר את המשפחה ללא הנכס ועם חובות של מאות אלפי שקלים. הליך הכינוס מזכה את בעלי התפקידים המעורבים במימוש הנכס בהכנסה יפה - שאת עלותה סופג בעל המשכנתא. בסופו של דבר, גם אם הלווה לקח משכנתא של 600,000 שקל עבור נכס בשווי 1.5 מליון שקלים והבנק מכר אותו ב-1.2 מליון לאחר שהלווה לא עמד בתשלומים, עדיין מתברר שלוקח המשכנתא יידרש לשלם לבנק מליון שקלים נוספים - למרות שהנכס כבר לא בבעלותו, כשהנכס נמכר בפי 2 מהסכום שלוקח המשכנתא לווה מהבנק וכשהסכום כולו עבר לבנק. בנוסף, הנכס לא נמכר בשווי הראלי שלו - מאחר ונמנע מלוקח המשכנתא למכור את הנכס בגלל הליך ההוצאה לפועל, הזכות לממש את השווי הראלי של הנכס נמנעת ממנו.

משקי הבית לוקחים היום הלוואות משכנתא לתקופות ארוכות מאוד שנפרסות על פני עשרות שנים עם החזרי משכנתא שמתחילים נמוך ועוד צפויים לעלות בכל פעם שהמדד עולה ואו כשישנה עלייה בריבית של בנק ישראל. לכן, כדי להימנע מאי עמידה בתשלומי המשכנתא, משקי הבית יצמצמו את ההוצאות שלהם על מוצרים אחרים. 

האינטרס של הבנקים ברור - הם מעוניינים להשיג רווחיות, מאחר ומדובר בעסק פרטי, גם אם הוא מהלך איימים על הלקוחות באותה הרמה של השוק השחור, משקר ללקוחות שלו, מטעה אותם ומשתמש בכלים לגיטימיים ודורסניים כמו ההוצאה לפועל שרודפת אחר חייבים ומנהלת נגדם מלחמת חורמה. הבנקים הגדולים מתייחסים ללקוחותיהם בזלזול מופגן. הציבור הישראלי מוכן לקבל את היחס הזה בשקט ובראש מורכן בשילוב עם תנאים לא תחרותיים, עמלות מפלצתיות והמתנה אינסופית בתור לפקידים במוקד הטלפוני, שמרוויחים שכר מינימום ומורשים לבצע פעולות בסיסיות בלבד. הבנקים, מצידם, גורפים רווחים נקיים של מאות מיליונים לרבעון, ואין להם שום צורך לצחוק כל הדרך אל הבנק - הם כבר שם. יותר מזה, הבכירים שעובדים בבנק וקובעים את המדיניות דואגים שהלקוחות הכבולים אליהם ישלמו עוד ריביות ועמלות נוספות ורצחניות, כדי לממן מסעות פרסום טיפשיים עם יובל סמו, אלין לוי ושפע של קשקושים דביליים מעולם הקונדיטוריה והצומח. 
הבנקים רואים עצמם מעל לחוק - רודפים אחר האדם הקטן שחייב כמה אלפי שקלים, גובים ממנו בתמורה כמה מליוני שקלים ומוחקים מליארדי שקלים בגין חובות של טייקונים. זהו סדר העולם במערכת הבנקאית בישראל.  על פי "מדד ההומלסים", 189 אלף משפחות בישראל גרות בדיור ארעי.
מדובר ב-8.5% מכלל בתי האב בישראל, המתגוררים על פי הנתונים בפחונים ואוהלים או תחת קורת גג משותפת עם משפחה אחרת. זהו זינוק של 221% במספר בתי האב במצב זה, תוך פחות מ-20 שנה.

כדי להימנע ממצבים כאלו, גם אנחנו מחויבים לדאוג לאינטרס שלנו. בואו נודה באמת - הבנקים חושבים שאנחנו טפילים חסרי מושג ובצדק. אל תתנו לכינוי שלו לבלבל אתכם. תפקידו של יועץ המשכנתאות שיושב מולנו בבנק אינו לייעץ ללווים, ללוקחי המשכנתא, אלא לדאוג לאינטרס של הבנק. בזכותו אתם תחזירו לבנק 300,000 שקלים על כל 100,000 שקלים שתלוו ממנו. הוא אינו היועץ שלכם ותפקידו אינו לדאוג לאינטרס שלכם כלווים אלא להגדיל את הרווחיות של המשכנתא שלכם לבנק שמעסיק אותו. הוא בוחן את האפשרות למכור לכם משכנתא רווחית שמשתלמת לבנק בו הוא עובד. האחריות שלו היא לוודא שהנתונים הפיננסיים שלכם הם כאלה שיאפשרו לבנק לגבות את התשלומים על ההלוואה וכמובן, לשלם לבנק את המקסימום האפשרי, זאת בניגוד ליועץ המשכנתאות העצמאי, שאחראי לכך שתעברו למסלול בו תפחיתו ככל האפשר את סכום המשכנתא שתעבירו לבנק ולא פי 3 מהסכום שלוויתם כמו שקורה בדרך כלל. יועץ המשכנתאות שמועסק על ידי הבנק לא מייעץ את מה שהכי טוב לצרכים האישיים והמיוחדים של כל אחד ואחת מאיתנו, אלא את מה שהכי מתאים לבנק. למעשה, 70% מרווחיו של הבנק הנם כספים שהוא גובה ממשקי הבית ולא מעסקים או מטייקונים.

אחד מהפתרונות היעילים למצבים בהם קיים קושי מהותי לשלם את המשכנתא הנו מחזור המשכנתא. באמצעות מיחזור המשכנתא, תוכלו לצמצם את סכום ההחזר החודשי ואו את הסכום הכולל של ההלוואה. כדי להגן על עצמכם, כל אחד שלוקח משכנתא מחויב לעבוד עם יועץ משכנתאות עצמאי ולא מול הנציג שיושב מולו בבנק. כמו שלא תקנו דירה בלי ליווי של עורך דין, כך לא תקחו משכנתא בלי ליווי של יועץ משכנתאות עצמאי מטעמכם. כמו שניתן לראות, הבנקים הם השודדים האמיתיים ולא פועלים כדי לשרת את האינטרסים שלנו.

להתייעצות בנוגע למסלול המשכנתא שלכם עם עודד אהרוני - יועץ משכנתאות עצמאי ומקצוען, צרו קשר. נא להשאיר פרטים ונחזור אליכם בהקדם.

עליה של 20% בביקוש למשכנתאות במהלך חודש פברואר 2014

משה כחלון, שר התקשורת בעברו שפעל רבות נגד טייקונים ופתח את שוק הסלולר לתחרות, אמר בראיון לדה מארקר כי לא פעם "נוצרות בריתות בין הממשלה לטייקונים נגד הצרכן; אם אעבוד אצל טייקון, ובעוד שנה וחצי אהיה שר, לא אצליח לשכנע את האזרח שאני לא עובד בשביל הטייקון. הבעיות בשווקים השונים, גם [בשוק הנדל"ן] הדירות, גם הבנקאות, הן אותן בעיות ואותם כשלים כמו שהיה בסלולר. לפעמים נוצרות בריתות לא מכוונות בין הממשלה לטייקונים נגד הצרכן, ואתה מגלה רגולציה שלא מאפשרת תחרות משרתת אדם אחד - את הטייקונים. 

במינהל, במשרד הפנים, בוועדות, יש ברית בין אנשים שיש להם נכסים שלא רוצים שהמחירים יירדו. נוצרה פה ברית, שאף אחד לא מרגיש אותה, שפוגעת במעמד הביניים...ברגע שתהיה תחרות בין הבנקים, זה יסתדר לבד. עד שהמדינה לא תחליט שיקום בנק שייצור תחרות אמיתית, לא תהיה תחרות בענף הבנקאות" בתמונה למעלה, נראית מנכלית בנק לאומי רקפת רוסק - עמינח נפגשת על כוס קפה עם טייקון, רגע לפני שאישרה לו מחיקת חוב ענקית של 150 מליון שקלים מחובותיו הפרטיים שמסתכמים ב-500 מליון שקלים. כך, התאפשר לדנקנר להמשיך לשלוט בקונצרן איי. די בי, למרות שהיה קרוב לפשיטת רגל. בעקבות החשיפה, ולצד פרסום תמונתה של רוסק־עמינח נפגשת עם דנקנר בבית קפה, התעוררה ביקורת ציבורית קשה נגדה ונגד בכירים מבנק לאומי. בעקבות הביקורת, החליט דירקטוריון הבנק לחזור בו מההסדר עם דנקנר - החלטה שלאחריה, בסופו של דבר, התחלפה השליטה בקבוצת אי.די.בי. גברת רקפת לא מבינה למה אנחנו כועסים. היא הרי שומרת על הכסף שלנו, ובכל זאת ההלוואה אושרה, למרות שכבר ב-2008 בעיתונות התריעו על כך שהקונצרן נמצא בצרות כלכליות.
את הכסף הזה, שהבנקים מוחקים מחובותיהם של הטייקונים והתאגידים הגדולים, הבנק גזל מקרנות הפנסיה של כל אחד ואחת מאיתנו ומכספי השילומים של ניצולי השואה שלא הועברו להם בסך עשרות מליוני שקלים. הם קראו לזה "השקעה". לכן, גם לא הייתה לבנק בעיה לוותר על החזר החוב בכזו קלות - הרי מלכתחילה הם לא דרשו ערבים, מישכון נכסים וכדומה, כמו שדורשים מהאדם הרגיל. הרי הבנק מסכן את הכסף של האדם הקטן, שאינו מיוצג מול הבנק ואין בכוחו לדרוש אותו בשעת הצורך. אז ניצולי השואה יחיו בעוני מחפיר ולא יוכלו לקנות תרופות או לדאוג לחימום בחורף - לא נורא, הם עברו את השואה... הם כבר רגילים. אז האדם שחוסך לזמן הפרישה לא יקבל פנסיה? לא יקרה כלום, בשביל זה יש את קצבת הזקנה. לא צריך לאכול. בשביל זה הוא יכול לאסוף פחיות ובקבוקים ולקנות אוכל מכספי הפיקדון. כעשרה מיליארד שקלים - ובמספרים, 10,000,000,000 - נמחקו מהפנסיה של כולנו רק בשנה האחרונה, בשל ה"תספורות" לענקי המשק שנקלעו לחובות. למעשה, הבנקים הם השודדים האמיתיים.
גב' רוסק - עמינח, מנכ"לית בנק לאומי, פותחת את הפה ומנסה להשיב לביקורת שנמתחה עליה ועל הקשר שלה למועדון הטייקונים "כשנותנים אשראי של כ-250 מיליארד שקל יש מצבים שבהם האשראי מגיע לכשל. בבנק לאומי המצבים האלה נדירים". דבר שצריך להסביר לגברת הוא שיש הבדל בין אוברדראפט של 10,000 שקלים ומשכנתא של 600,000 שקלים לבין הלוואה של 2 מליארד שקלים - במיוחד כשמחייבים ערבונות וערבים רק להלוואות בסכומים קטנים. אם הבנק היה מחייב את הטייקונים במישכון נכסים ובערבויות ואף נוקטים כנגדם בהליכי הוצאה לפועל, ממש כמו שעושים לאדם הקטן, היום הבנק והיא כנציגתו לא היו חוטפים ביקורות, הטייקון היה עומד בהתחייבויותיו ומחזיר לבנק את הכסף שהוא לווה מהקיבוץ.

תיק המשכנתאות של בנק לאומי עומד על 70 מליארד שקלים. מדובר בבנק השני בגודלו בארץ בתחום לקיחת המשכנתאות לדברי המנכ"לית של בנק לאומי, אין סיבה לחשוש מירידה בערך הנכס - באמת, למה שתדאג? במידה ובסוף התהליך, לוקחי המשכנתא עומדים בהחזרים ומחזירים לבנק בראשותו היא עומדת 300,000 שקלים על כל 100,000 שקלים שלוו בגין המשכנתא, אז מה הבעיה באמת? זהו קפיטליזים דורסני, זוהי מערכת כלכלית שוחטת בפעולה. לכן, אין למנכ"לית בנק לאומי שום סיבה לדאוג. ירידה בערך הנכס הנה בעיה של בעלי הנכס ולא של הבנק. היא לא מודאגת, כל עוד לוקחי המשכנתא יכולים לעמוד בהחזר החודשי של ההלוואה.
משכנתא הנה עסקה מכניסה בעבור כל בנק ישראלי, ובפרט בנק משכנתאות כזה או אחר. לכן, בנק לאומי הגביל את החזר המשכנתא לסכום של עד מחצית [50%] מסך ההכנסות החודשי של המשפחה. גם אם בנק ישראל כרגולטור אשר אחראי על תחום המשכנתאות יטיל הגבלות ויציב תנאים על לקיחת המשכנתא, השוק דורש בניה של 40 אלף דירות חדשות מדי שנה. בנק מזרחי - טפחות הנו הבנק הגדול ביותר בתחום המשכנתאות ומחזיק בנתח שוק של מעל לשליש מההלוואות למטרות רכישת נכס נדל"ן. לדברי מנכ"ל בנק מזרחי - טפחות, הרגולציה לא יכולה לעצור את שוק המשכנתאות, שכן הוא מבוסס על ביקוש אמיתי ולא השערות. מדי שנה יש ביקוש אמיתי ל-40 אלף דירות חדשות בעקבות הגידול באוכלוסייה. הניסיון להשפיע על השוק באמצעים אדמיניסטרטיביים בעייתי, מאחר והסיכון ללווה ולבנק אולי קטנו בעקבות המגבלות, אבל זה לא משנה את הביקוש וההיצע.לכן, יש לטפל בנושא באמצעות הגדלת היצע הדירות בכדי לספק מענה לביקוש בשוק הדיור.

עם זאת, מנכ"לית בנק לאומי מודאגת מעליה אפשרית באבטלה, דבר שיפגע ביכולתה של המשפחה להחזיר את המשכנתא. במידה ואין משכורת שנכנסת לבנק, אין איך לשלם את המשכנתא. לאחר 3 חודשים בהן הלווה אינו עומד בהחזר, הבנק פותח נגדו בהליך הוצאה לפועל. זה קורה 7,000 פעמים בשנה.
עם זאת, לא צפויה בקרוב ירידה בביקוש למשכנתא, לאור עליה של 20% בביקוש למשכנתאות בחודש האחרון וכן, צפי לירידה של אחוז אחד בשיעור הריבית של בנק ישראל. הורדת הריבית מעודדת זוגות צעירים לקחת משכנתא וזוהי השנה החמישית ברציפות שהריבית הראלית שלילית והיא נכפית על הבנקים למשכנתאות על ידי בנק ישראל כרגולטור. לא נראה שהמערכת הבנקאית מתלהבת מכך במיוחד. יחד עם זאת, לא כל בקשה למשכנתא מאושרת - הבנקים למשכנתאות יעדיפו לתת משכנתא למשפחות עם סיכויים גבוהים יותר לעמוד בהחזר החודשי. כמובן, שהבנק יעדיף לתת משכנתא שמשתלמת לו - כשבסופו של דבר הלווה יחזיר לבנק פי 3 מהסכום שלווה.

זוג צעיר עם הכנסה חודשית משותפת של 11.4 אלף שקל ברוטו לא יכול לקנות דירת 4 חדרים בפתח תקווה בסכום של 1.5 מיליון שקל. בפועל, הזוג נדרש להקדיש 55 משכורות בכדי לקנות את הדירה. חלק מהזוגות הללו יכולים, אבל צריכים להתקיים שילוב של כמה תנאים, כגון במידה והזוג יש לו פחות 70% מהסכום כמינוף, במידה ופריסת המשכנתא תתבצע על פני 30 שנה בסכום המקסימלי האפשרי

שהבנק למשכנתאות מאשר בריבית משתנה כשהזוג מקווה לטוב. יתכן, בנוסף, שהסבא והסבתא ייאלצו לקחת הלוואה מקרן הפנסיה שלהם או למשכן את ביתם בכדי לסייע כלכלית לזוג הצעיר בלקיחת המשכנתא - הדבר תלוי מאוד ברמת ההכנסה של בני הזוג וברמת ההכנסה של ההורים שלהם. יחד עם זאת, לזוגות צעירים יש הוצאות גבוהות והכנסות מעטות, בעיקר מאחר ותלויים בהם ילדים קטנים, דבר שמאלץ את אחד ההורים לעבוד פחות ובכך להכניס פחות כסף. בנוסף, הזוג מוציא יותר על חיתולים, גני ילדים, צהרון ומטרנה למשל. למעשה, מי שבפועל יכול להרשות לעצמו לקנות דירה הנו זוג שלהוריו יש כסף, במיוחד לאור הקשיים שבנק ישראל מטיל בלקיחת המשכנתא. לכן, ישנה חשיבות רבה להתייעצות עם יועץ משכנתאות עצמאי ומיומן. יועץ משכנתאות שתלוי בבנק דואג לאינטרסים של הבנק ולא של לוקח המשכנתא. להתייעצות בנוגע למסלול המשכנתא שלכם עם עודד אהרוני - יועץ משכנתאות עצמאי ומקצוען, צרו קשר. נא להשאיר פרטים ונחזור אליכם בהקדם.